El banco central de España dice que la deuda ha caído dramáticamente entre los jóvenes en los últimos 30 años porque no pueden pagar una hipoteca.
El informe semestral sobre finanzas familiares publicado por el banco dice que las deudas de las personas menores de 30 años han disminuido del 40% del total de la deuda a sólo el 6% en las últimas tres décadas.
En 1994, la mayor concentración de deuda estaba en áreas donde el cabeza de familia tenía menos de 45 años, lo que representaba hasta el 80% de todas las hipotecas concedidas a compradores por primera vez.
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Esta cifra representa ahora el 42% de la deuda pública total.
«Este fenómeno refleja, en gran medida, la disminución del acceso de las familias jóvenes a la vivienda en propiedad en los últimos años», afirmó el Banco de España.
Otro factor detrás de esta disminución es la disminución de la proporción de familias jóvenes.
Esto se debe al creciente número de personas que permanecen más tiempo con sus padres, junto con la caída de las tasas de natalidad desde mediados de los años setenta.
A pesar de las elevadas tasas de inmigración, las familias cuyo sustentador principal es menor de 45 años representan el 25% de la población, frente al 37% en 2002.
Si bien la proporción de hogares con una hipoteca sobre su residencia principal se ha mantenido estable en alrededor del 28% desde 2014, los grupos de edad han cambiado.
A principios de siglo, más del 50% de los hogares en los que el cabeza de familia era menor de 45 años tenían una hipoteca de primera vivienda.
En 2022, esta cifra no superará el 40%, mientras que el porcentaje de familias de entre 45 y 54 años que tienen una hipoteca aumentó del 32% al 42%.
«Está claro que la deuda de los hogares más jóvenes se ha transferido a los hogares de mediana edad», según la encuesta.
El Banco de España dice que la deuda generalmente está ligada al ciclo de vida.
Cuando una familia es joven suele recurrir al endeudamiento para comprar una casa con sus ingresos futuros.
En la mediana edad ahorran para pagar la hipoteca gradualmente y en la vejez ya han saldado la mayor parte de su deuda.
El banco dice que una combinación de problemas en el mercado inmobiliario y laboral apunta a una creciente desigualdad entre los jóvenes y las personas mayores.
Desde 2011, la tasa de propiedad de vivienda entre los españoles de 34 años y más ha caído más de 25 puntos porcentuales hasta el 17%.
Según el informe, la deuda media por hogar ha caído un 25% desde 2014 en términos reales, una vez descontada la inflación.
El problema es que ahora hay muchas menos familias jóvenes que pueden obtener una hipoteca y, por lo tanto, se encuentran en la irónica situación de tener menos deudas.
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